ECサイトや実店舗でクレジットカード決済を導入しようと検討していると、「決済代行会社とは具体的に何をしてくれるのか」「数ある決済代行会社の中からどう選べばよいのか」と迷う運営者や店舗責任者の方も多いのではないでしょうか。

クレジットカード決済代行会社を利用すれば、複数のカードブランドとの個別契約や審査の手間を省き、まとめて導入・管理できるというメリットがあります。
一方で、EC向けと店舗向けではサービス内容や必要な機能が異なるため、自社の利用シーンに合わない会社を選んでしまうと、思うように導入が進まないこともあります。

そこで本記事では、決済代行会社の仕組みや2つのタイプの違い、選ぶ際の比較ポイント、おすすめの会社について詳しく解説します。

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決済代行会社とは？仕組みとカード会社直接契約との違い

決済代行会社とは、クレジットカード決済を導入したい事業者とカード会社の間に入り、決済に必要な契約やシステム、売上管理などをまとめて支援するサービスです。

複数のカードブランドを利用できる環境を整えやすく、事業者の導入・運用負担を抑えられる点が特徴です。

決済代行会社の役割

決済代行会社は、事業者がクレジットカード決済を利用できるよう、カード会社との契約手続きや決済システムの提供、決済情報の処理、売上の入金管理などをまとめてサポートします。

事業者が個別にカード会社と契約する場合は、ブランドごとに審査や契約手続きを行う必要がありますが、決済代行会社を利用すれば、複数のカードブランドへの対応を一括して進められる場合があります。

また、決済代行会社によっては、クレジットカードだけでなく、コンビニ決済や電子マネー、QRコード決済など複数の決済手段をまとめて導入できるサービスもあります。

クレジットカード会社と直接契約する場合との違い

決済代行会社を利用する場合と、カード会社と直接契約する場合では、契約・管理の手間や決済環境の構築方法などが異なります。

そのため、複数のクレジットカードブランドに対応したい事業者や決済に関する契約・管理業務をできるだけ簡略化したい事業者には、決済代行会社の利用が適しています。
一方、特定のカードブランドだけを利用するなど、決済環境が限定されている場合は、直接契約も選択肢になります。

クレジットカード決済代行会社の2つのタイプ

決済代行会社は、クレジットカードを利用する場所によって、主に「オンライン決済型」と「店舗決済型」に分けられます。

ECサイトで商品やサービスを販売する場合と実店舗で対面決済を行う場合では、必要な機能や決済端末が異なるため、自社の販売形態に適したタイプを選ぶことが重要です。

オンライン決済型

オンライン決済型は、ECサイトやWebサービスなど、インターネット上でクレジットカード決済を受け付ける事業者向けのサービスです。購入者がWeb上でカード情報を入力すると、決済代行会社を通じて決済処理が行われます。

主な機能には、クレジットカード決済のほか、コンビニ決済や銀行振込、電子マネーなど、ECサイトで利用される複数の決済手段への対応があります。また、定期購入や継続課金、返金処理など、オンライン販売に適した機能を備えているサービスもあります。

参考記事：オンライン決済のサービス比較と会社紹介

店舗決済型

店舗決済型は、飲食店や小売店、クリニックなど、実店舗で対面販売を行う事業者向けのサービスです。専用の決済端末を店舗に設置し、顧客がカードを挿入・タッチすることで支払いを受け付けます。

クレジットカードだけでなく、電子マネーやQRコード決済などに対応した端末もあり、複数のキャッシュレス決済を一つの端末で受け付けられる場合があります。

クレジットカード決済に決済代行会社を利用するメリット

決済代行会社を利用することで、クレジットカード決済の導入や運用にかかる業務を効率化できます。

複数のクレジットカードブランドをまとめて導入できる

決済代行会社を利用すると、VisaやMastercard、JCBなど複数のクレジットカードブランドに対応するための契約や手続きをまとめて進められる場合があります。

カードブランドごとに契約先を探して審査や手続きを行う必要があると、導入までに多くの時間と手間がかかりますが、決済代行会社を窓口として利用することで、導入業務を効率化できます。

決済・売上管理の業務負担を軽減できる

決済代行会社を利用すると、複数の決済手段による売上を一つの管理画面で確認できる場合があり、日々の入金確認や売上管理の負担を軽減できます。

カードブランドごとに契約している場合は、それぞれの売上や入金状況を個別に確認する必要がありますが、決済代行会社を利用すれば管理をまとめやすくなります。

また、売上データの集計や決済状況の確認などに対応したサービスもあるため、経理業務の効率化にもつながります。

セキュリティ対策を取り入れやすい

クレジットカード決済では、カード情報を適切に取り扱うためのセキュリティ対策が欠かせません。決済代行会社を利用すれば、カード情報を自社で直接保有・処理する範囲を抑えながら、決済環境を構築できるサービスがあります。

また、決済代行会社によっては、不正利用対策や本人認証などのセキュリティ機能を提供しています。ただし、対応するセキュリティ機能はサービスによって異なるため、導入前に必要な対策が備わっているか確認しましょう。

クレジットカード決済代行にかかる手数料・費用

クレジットカード決済代行では、決済手数料だけでなく、初期費用や月額費用、入金に関する手数料などが発生する場合があります。

料金体系は決済代行会社によって異なるため、導入前にそれぞれの費用を確認し、売上規模に合ったサービスを選ぶことが大切です。

決済手数料

決済手数料は、クレジットカード決済が発生するたびに売上金額の一定割合を支払う費用です。料率はサービスや契約内容、業種などによって異なり、売上が増えるほど手数料の負担も大きくなります。

また、決済代行会社によっては、法人・個人事業主といった事業者の規模や年間売上高などを踏まえて手数料率を設定する場合があります。月間の決済額が大きい事業者は、料率だけでなく、一定額の売上を前提とした料金プランがあるかも確認するとよいでしょう。

初期費用・月額費用

初期費用は、決済サービスの導入時にかかる費用で、決済システムの設定や決済端末の導入などに充てられます。一方、月額費用は決済サービスを利用するために毎月発生する固定費です。

サービスによっては初期費用や月額費用が無料の場合もありますが、その分、決済手数料が高く設定されていることもあります。初期費用や月額費用だけを見るのではなく、決済手数料と合わせて年間の総額を比較することが重要です。

入金手数料・振込手数料

入金手数料・振込手数料は、決済で発生した売上金を事業者の銀行口座へ入金する際に発生する費用です。決済代行会社によって、入金1回ごとに手数料がかかる場合や振込先の金融機関などによって金額が異なる場合があります。

また、入金サイクルもサービスによって異なり、月1回の入金だけでなく、月2回や週単位などに対応している場合もあります。資金繰りに影響するため、手数料だけでなく「いつ売上金を受け取れるか」まで確認しておきましょう。

主なクレジットカード決済代行会社3選

クレジットカード決済代行会社は、対応する決済手段や料金体系、導入規模、サポート体制などを比較して選ぶことが重要です。

GMOペイメントゲートウェイ

GMOペイメントゲートウェイは、国際5大ブランドをはじめ国内の各種クレジットカード会社にも対応し、加盟店契約に伴う煩雑な事務手続きを一括して任せられる決済代行会社です。

オンライン決済だけでなく対面決済にも対応する「PGマルチペイメントサービス」を展開しており、不正防止サービスや3Dセキュアなどのセキュリティ対策も充実しています。

ECサイトと実店舗の両方でクレジットカード決済を導入したい事業者や、セキュリティ対策まで含めて決済環境を整えたい事業者に適しています。

SBペイメントサービス

SBペイメントサービスは、ソフトバンクグループが運営する決済代行会社で、クレジットカード決済に加えてキャリア決済やコンビニ決済、PayPayをはじめ、クレジットカード決済、キャリア決済、コンビニ決済など、多様な決済手段をワンストップで導入できる点が特徴です。

さらに、決済サービスの導入支援や加盟店向けの契約手続きを一括してサポートしており、導入時の負担を軽減できます。独自開発のAI不正検知サービスによって不正利用のリスクも抑えながら安心して運用できます。

ECサイトの決済だけでなく実店舗の対面決済にも対応しているため、オンラインとオフラインの両方で決済手段を充実させたい事業者に適しています。

Stripe

Stripeは、初期費用・月額固定費が無料で、決済手数料(国内カード決済では標準3.6％)のシンプルな料金体系が特徴の決済代行サービスです。

必要情報を登録して審査が完了すれば、比較的スピーディーに利用開始できます。130以上の通貨に対応しているため、スピーディーな導入や海外展開を見据えたECサイト運営者に適しています。

クレジットカード決済代行会社を比較して自社に合ったサービスを選ぼう

この記事では、クレジットカード決済における決済代行会社の仕組みや種類、利用するメリット、手数料、選び方について解説しました。

決済代行会社によって、対応する決済手段や料金体系、導入できる機能、サポート体制などは異なります。自社の事業規模や決済方法、導入目的を整理したうえで比較することが大切です。

自社に適した決済代行会社を選び、クレジットカード決済の導入・運用にかかる負担を抑えながら、スムーズな決済環境を整えましょう。